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宣告利率不能成话术! 保险局紧盯寿险公司销

作者:a5862630发布时间:2019-05-16 04:30

达志影像)

戴瑞瑶/综合

受到美国升息循环影响,不少家园响起升息的号角,而在尚未升息的情况下,多家寿险公司近期纷纷趁势提高利变保单的宣告利率,加上网路投保开放的带动,近1年来利变年金险买气盛况踊跃,但也引起保险局的关注。

所谓的利变型年金险,是指其保单价值会依照「宣告利率」提高而增值。不过因为年金险不含有寿险保障,因此缴的保费不需扣除保障的保险成本,可是年金险仍然会有「附加费用」,作为保险公司的行政费、业务员佣金等费用。有些保险公司的利变年金险不收取附加费用,可是这张保单的宣告利率就会较低。

也因为利变年金险保单价值依「宣告利率」而不同,「宣告利率」就成为关键。「宣告利率」是依保险公司看银行定存利率而定,为吸引客户,通常宣告利率会比银行定存利率高一点。但每家保险公司计算宣告利率的方式都不一样,有的保险公司是以该利变型保单是取自全年宣告利率的平均值,有的则是依照保户投保月份决定适用的宣告利率。甚至同一家保险公司,每张利变保单的宣告利率也会不同。

随着近1年利变年金险夯,也引起保险局关注。保险局也警示消费者:「宣告利率并非保证,民众购买时不宜仅以宣告利率高低为考量。」保险局说,宣告利率是保险公司考量保单对应资产的投资报酬率,扣除必要的成本及费用后来订定,宣告利率并非保单全期固定或保证,保险公司会定期公布各商品适用的宣告利率,该利率的适用期间会依商品设计有所不同,常见为1个月或1年。

且利变型保单虽具有宣告利率机制,但因其为长期契约,若保户想提前办理解约,保险公司仍会收取解约费用,保户可能因提前解约而导致无法拿回所缴保险费的全部金额。

保险局也警告各保险公司,销售利变年金险时,使用的广告、文宣及行销话术,不可以将宣告利率与定存或其他金融商品作比较,也不可以用宣告利率调升作为销售诉求,或甚至以投资为目的来销售,会扭曲保险具有保障的本质。

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